ファイナンシャルプランニング技能士試験

ファイナンシャルプランニング技能士について

ファイナンシャルプランニング技能士（FP技能士）は、家計管理や資産運用、税務、保険、年金などの知識を活かし、個人や企業に適切な資産管理のアドバイスを提供する専門家です。

ファイナンシャルプランニング資格は国家資格であり、金融機関や保険業界、不動産業界など幅広い分野で活躍できます。

ファイナンシャルプランニング技能士には、3級、2級、1級の3段階があり、それぞれ求められる知識やスキルが異なります。

資格取得によって、個人のライフプランに関する専門知識を身につけることができ、キャリアアップや独立開業の道も開かれます。

ここでは、ファイナンシャルプランニング技能士の資格概要、試験対策、活躍の場などを詳しく解説します。

資格の基本情報について

ファイナンシャルプランニング技能士の資格は、厚生労働省が管轄し、国家資格として認定されています。

試験は日本ファイナンシャルプランニング協会および金融財政事情研究会（きんざい）が実施し、どちらの試験を受けても同じ資格を取得できます。

ファイナンシャルプランニング技能士試験の特徴

ファイナンシャルプランニング技能士試験では、金融・税務・不動産・保険・年金などの幅広い分野の知識が問われます。

試験は学科試験と実技試験の2種類に分かれており、それぞれの試験に合格することで資格取得が可能です。

・3級ファイナンシャルプランニング技能士

基礎的なファイナンシャルプランニングの知識が問われる
個人のライフプラン設計の基礎を学ぶ

・2級ファイナンシャルプランニング技能士

実務レベルの知識が求められ、金融機関の社員などが取得することが多い
企業や個人顧客の資産管理に関するアドバイスが可能

・1級ファイナンシャルプランニング技能士

高度な専門知識を活用し、企業経営者や富裕層向けのコンサルティング業務を行う
独立開業を目指す場合に有利

役割と仕事内容

ファイナンシャルプランニング技能士は、金融や保険、不動産、税務に関する知識を活かして、個人や企業の資産形成やリスク管理をサポートします。

主な役割

・家計管理とライフプラン設計

住宅ローンの見直し
教育資金・老後資金の計画
家計の見直し

・保険の見直しとリスクマネジメント

生命保険・医療保険の最適なプランの提案
損害保険（自動車保険・火災保険など）のアドバイス

・税務・相続対策

相続税や贈与税の対策
節税対策のアドバイス

・資産運用と投資戦略

投資信託・株式・債券の選定
ポートフォリオの構築
企業の資産運用アドバイス

・年金・社会保険制度のアドバイス

公的年金と私的年金の違いを解説
老後の資金計画サポート

受験資格と条件

ファイナンシャルプランニング技能士試験には、それぞれの級ごとに受験資格が設定されています。

・3級ファイナンシャルプランニング技能士

受験資格なし。誰でも受験可能。

・2級ファイナンシャルプランニング技能士

3級ファイナンシャルプランニング技能士を取得していること
ファイナンシャルプランニング業務に関する2年以上の実務経験があること
日本ファイナンシャルプランニング協会認定のAFP認定研修を修了していること

・1級ファイナンシャルプランニング技能士

2級ファイナンシャルプランニング技能士の合格者であり、ファイナンシャルプランニング業務に関する実務経験が一定年数以上あること
日本ファイナンシャルプランニング協会のCFP資格審査試験に合格していること

ファイナンシャルプランニング試験は、特に3級に関しては誰でも受験可能なため、学生や社会人が知識の習得を目的として受験するケースも多いです。

しかし、2級以上は実務経験や関連資格が必要となるため、計画的なキャリア形成が求められます。

専門知識と必要なスキル

ファイナンシャルプランニング技能士として活躍するためには、金融や税務、不動産、保険などの幅広い知識が求められます。

また、顧客対応やプレゼンテーション能力など、対人スキルも重要です。

専門知識

ファイナンシャルプランニング技能士に求められる主な専門知識には以下のようなものがあります。

・ライフプランニングと資金計画

社会保険制度の理解
住宅ローン・教育資金・老後資金の設計

・リスク管理

生命保険・医療保険・損害保険の基礎知識
保険商品の適切な提案

・金融資産運用

投資信託、株式、債券の基本
金融市場の動向を踏まえた資産形成

・タックスプランニング

所得税・相続税・贈与税の仕組み
節税対策の実施

・不動産

不動産の評価方法
住宅ローンや不動産投資のアドバイス

・相続・事業承継

遺言書の作成支援
事業承継の計画策定

実務スキル

ファイナンシャルプラン技能士は、単に知識を持っているだけでなく、それを実際の業務で活用するスキルが求められます。

・ファイナンシャルプランの作成

顧客の収支や資産状況を分析し、ライフプランに沿った資産運用プランを作成する能力。

・プレゼンテーション能力

顧客にわかりやすく説明し、納得してもらうためのコミュニケーションスキル。

・金融商品の選定

投資信託、保険商品、不動産など、多様な金融商品の中から顧客のニーズに合ったものを提案する能力。

・シミュレーションスキル

退職後の生活資金や相続時の税負担を計算し、最適な対策を提案できるスキル。

ITスキル

近年、ファイナンシャルプランニング業務においてもITの活用が不可欠となっています。以下のスキルが求められます。

金融システムの操作

各種投資シミュレーションツールの活用
資産管理アプリの利用

デジタル契約の理解

電子契約書の作成と管理
オンライン相談の対応スキル

コミュニケーション能力

ファイナンシャルプランニング技能士は顧客と直接関わる仕事であるため、コミュニケーション能力が重要です。

顧客のライフプランに寄り添うカウンセリング能力
専門知識をわかりやすく説明するスキル
提案内容に納得してもらうための交渉力

語学力

グローバル化に伴い、国際的な資産運用を希望する顧客が増えています。

そのため、英語を活用できるファイナンシャルプランニングは市場価値が高まっています。

外国人顧客向けの資産運用アドバイス
海外投資・不動産のアドバイス
英語でのプレゼンテーションスキル

試験の概要

ファイナンシャルプランニング技能士は、資産運用、税務、保険、年金、不動産、相続といった幅広い知識を活かし、個人や企業のライフプランに関するアドバイスを行う専門家です。

国家資格として認定されており、3級、2級、1級の3つのレベルがあります。

試験は筆記試験と実技試験の2つで構成されており、それぞれの級によって求められる知識のレベルが異なります。

金融業界や保険業界、不動産業界でのキャリアアップに役立つ資格であり、独立開業も視野に入れることができます。

ここでは、ファイナンシャルプランニング技能士試験の内容や合格率、試験対策について詳しく解説します。

ライフプランニングと資金計画

ライフプランニングと資金計画は、ファイナンシャルプランニング技能士試験の基礎となる重要な分野です。
個人や家庭の経済的な目標を達成するための計画を立てる知識が求められます。

出題範囲

ライフプランニングと資金計画の試験では、以下のような主要なトピックが出題されます。

社会保険制度（健康保険・年金・雇用保険など）
住宅ローンの選び方と資金計画
教育資金の準備と学資保険の活用
老後資金の設計と退職後の生活設計

実務との関連性

金融機関や保険会社では、住宅ローンの相談業務や退職後の資産形成に関するアドバイスを行う機会が多くあります。

特に、高齢化が進む現代社会では、老後資金の適切な設計が重要視されており、ライフプランニングの知識を持つファイナンシャルプランニング技能士の需要が高まっています。

リスク管理

リスク管理では、生命保険、医療保険、損害保険などの基本的な仕組みと、個人が直面するリスクをどのように管理するかについて学びます。

出題範囲

リスク管理の試験では、以下のような内容が出題されます。

生命保険の種類と特徴
医療保険・介護保険の保障内容
損害保険（自動車保険・火災保険など）の仕組み
保障内容の見直しと保険料負担の軽減方法

実務との関連性

保険業界では、顧客のライフステージに合わせた最適な保障プランを提案するスキルが求められます。

また、ファイナンシャルプランニング技能士は、リスクマネジメントの観点から保険の見直しをサポートすることができ、保険代理店や金融機関での活躍が期待されます。

金融資産運用

金融資産運用では、株式、債券、投資信託などの金融商品の特性を理解し、リスクとリターンのバランスを考えながら適切な投資計画を立てるスキルを学びます。

出題範囲

金融資産運用の試験では、以下のような内容が出題されます。

株式・債券・投資信託の基礎知識
外貨預金・FX（外国為替証拠金取引）の仕組み
ポートフォリオ理論とリスク管理
金融商品の税制（NISA・iDeCoなど）

実務との関連性

証券会社や銀行では、資産運用のアドバイスを求める顧客が多く、適切な金融商品を提案するスキルが必要です。

特に、近年ではNISAやiDeCoを活用した資産形成が注目されており、ファイナンシャルプランニング技能士の知識が活かされる場面が増えています。

試験のスケジュールと試験方式

ファイナンシャルプランニング技能士試験は、年に3回（5月・9月・1月）実施されます。

試験は筆記試験と実技試験で構成され、試験時間や合格基準は級ごとに異なります。

筆記試験（択一式・記述式）

3級：60分（マークシート方式）
2級：90分（マークシート方式）
1級：120分（マークシート方式）

実技試験

3級：60分（個人資産相談業務・保険顧客相談業務など）
2級：90分（金融資産運用・不動産・相続などの事例問題）
1級：120分（高度な資産管理とコンサルティング能力が問われる）

合格率と難易度

ファイナンシャルプランニング技能士試験は、3級から1級までの3つのレベルに分かれており、それぞれ求められる知識やスキルのレベルが異なります。

3級は入門レベルの試験であり、金融業界未経験者でも比較的合格しやすい一方、1級では高度な専門知識と実務経験が必要とされ、難易度が大きく上がります。

ここでは、各級の合格率と難易度について詳しく解説します。

合格率

ファイナンシャルプランニング技能士試験の合格率は以下の通りです。

3級：60～70%
2級：30～40%
1級：10～20%

難易度

・3級

基礎知識を問う内容が中心で、独学でも合格しやすい。

・2級

実務レベルの知識が求められ、金融業界や保険業界の実務経験者向け。

・1級

高度な専門知識と実務経験が必要で、合格には綿密な試験対策が不可欠。

ファイナンシャルプランニング技能士の３つの魅力について

ファイナンシャルプランニング技能士は、資産管理や税務、保険、投資、年金など、お金に関する幅広い知識を持つ専門家です。

金融業界や保険業界だけでなく、一般企業や個人のライフプランニングにも活かせるため、非常に実用性の高い資格といえます。

この資格を取得することで、キャリアアップや転職、独立開業の道が開けるだけでなく、自分自身の資産管理にも役立てることができます。

ここでは、ファイナンシャルプランニング技能士の3つの魅力について詳しく解説します。

幅広い分野で活躍できる

ファイナンシャルプランニング技能士は、金融業界をはじめ、不動産、保険、税務など、さまざまな分野で活躍できる資格です。

お金に関する専門知識を活かし、多くの人の資産形成やライフプラン設計をサポートする役割を担います。

活躍できる分野

ファイナンシャルプランニング技能士が活躍できる主な分野には、以下のようなものがあります。

金融業界（銀行・証券・保険会社など）
不動産業界（住宅ローンや不動産投資のアドバイス）
税務・会計業界（税金対策や相続のサポート）
企業の経理・財務部門（資産管理やコスト削減の提案）
独立開業（個人向けの資産運用アドバイス）

特に、金融業界や保険業界では、資格を取得することで顧客に信頼されやすくなり、キャリアアップにもつながります。

実務との関連性

ファイナンシャルプランニング技能士の知識は、実務に直結する内容が多く、以下のような場面で役立ちます。

顧客のライフプラン設計（結婚・住宅購入・教育資金・老後資金などの資金計画）
投資アドバイス（株式・債券・投資信託の基本知識を活用）
税務対策（所得税・相続税・贈与税の節税対策）
リスク管理（保険商品の提案やリスクヘッジのアドバイス）

このように、さまざまな業界で活かせる知識が詰まっているため、転職やキャリアアップを考えている方にもおすすめの資格です。

自分の資産管理にも役立つ

ファイナンシャルプランニング技能士の知識は、仕事だけでなく、個人の資産管理やライフプランにも役立ちます。

お金の知識が身につく

資格取得の勉強を通じて、資産運用や税金、年金制度など、お金に関する知識を体系的に学ぶことができます。

例えば、以下のようなスキルが身につきます。

効果的な貯蓄・投資方法（預金だけでなく、投資信託や株式などの運用手法）
ローンやクレジットの仕組み（住宅ローンやカーローンの金利計算）
税金の基礎知識（確定申告の方法や節税対策）
保険の選び方（生命保険・医療保険・損害保険の違いと活用法）

このような知識を活用することで、自分自身のライフプランをしっかりと設計でき、将来的な資産形成に大きなメリットがあります。

家計管理や老後資金の準備に活かせる

ファイナンシャルプランニング技能士の知識は、日々の家計管理や老後資金の準備にも役立ちます。

支出の見直し（無駄な出費を減らし、貯蓄を増やす）
ライフイベントに備えた資金計画（教育資金・住宅購入資金・老後資金の準備）
年金の受給計画（公的年金と個人年金の違いを理解し、老後の生活設計を立てる）

このように、ファイナンシャルプランニング技能士の知識は、仕事だけでなく自分や家族の生活にも大いに役立ちます。

資格取得がキャリアアップにつながる

ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得することで、キャリアアップのチャンスが広がります。

特に、金融機関や保険会社、不動産業界などでは資格を持っていることで専門性が評価され、昇進や転職の際に有利になることが多いです。

企業での評価が高まる

ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得すると、企業内での評価が向上し、以下のようなメリットがあります。

昇進や昇給につながる（金融機関や保険会社では特に評価されやすい）
専門知識を活かして顧客対応ができる（提案力が向上し、成績アップにつながる）
資格手当がもらえる可能性がある（企業によっては資格取得者に手当を支給）

資格を取得することで、同じ業界でのキャリアアップだけでなく、他の業界への転職もスムーズに進めることができます。

独立・開業の道もある

ファイナンシャルプランニング技能士の資格を活かして、独立開業を目指すことも可能です。

特に、1級を取得すると独立しやすくなります。

独立系ファイナンシャルプランナーとして活動（個人向けの資産運用アドバイスを提供）
コンサルタントとして企業にアドバイス（中小企業の財務戦略やリスク管理をサポート）
セミナー講師や執筆活動（マネーセミナーや書籍の出版で活躍）

独立には営業力やマーケティング力も必要ですが、ファイナンシャルプランニング技能士の資格を持っていることで信頼性が高まり、顧客獲得につながります。

ファイナンシャルプランニング技能士の収入と将来性について

ファイナンシャルプランニング技能士は、資産運用、税金対策、保険、年金、不動産などの幅広い知識を持ち、個人や企業に対して最適なライフプランや資産管理のアドバイスを行う専門家です。

金融機関や保険会社、不動産業界などで活躍できるだけでなく、独立開業を目指すことも可能な資格です。

この資格を取得することで、給与の向上やキャリアアップの機会が増え、長期的に安定した収入を得られる可能性が高まります。

ここでは、ファイナンシャルプランニング技能士の収入と将来性について詳しく解説します。

平均年収と給与水準

ファイナンシャルプランニング技能士の年収は、資格の取得レベルや勤務形態、業務内容によって大きく異なります。

ここでは、一般的な年収の目安や給与水準について詳しく見ていきます。

平均年収の目安

ファイナンシャルプランニング技能士の年収は、勤務先や業務内容によって変動しますが、おおよその年収目安は以下の通りです。

・3級取得者

300万円～500万円（金融機関の一般職員や保険営業職など）

・2級取得者

500万円～800万円（金融機関の専門職、企業の財務担当など）

・1級取得者

800万円～1,500万円（独立系ファイナンシャルプランナー、金融コンサルタントなど）

特に、2級以上を取得すると、より高度な金融知識が求められる職種に就きやすくなり、年収の向上が期待できます。

経験やスキルによる収入の変化

ファイナンシャルプランニング技能士は、経験年数やスキルによって収入が大きく変動する職業です。

以下のようなキャリアステップを踏むことで、収入アップが期待できます。

・新卒・未経験者（1～3年目）

年収300万円～500万円（金融機関の営業・事務職）

・中堅（3～5年目）

年収600万円～900万円（ファイナンシャルプランナーとしての専門職）

・ベテラン（5年以上）

年収1,000万円以上（独立系ファイナンシャルプランナーや経営コンサルタント）

特に、企業や個人向けの資産管理を専門に扱うコンサルタントとして独立した場合、高収入を得ることも可能です。

資格取得後の初期収入

ファイナンシャルプランニング技能士の資格を取得した後の初期収入は、就職する業界や企業によって異なります。

一般的には、金融機関や保険会社などでのスタートとなり、年収400万円～600万円程度が目安です。

実務経験を積み、専門知識を深めることで、さらなる年収アップが期待できます。

勤務形態による収入の違い

ファイナンシャルプランニング技能士は、金融機関勤務、企業の財務部門、独立開業など、多様な働き方が可能です。

それぞれの勤務形態による収入の違いを詳しく見ていきましょう。

金融機関勤務

金融機関（銀行・証券会社・保険会社など）に勤務する場合、主に顧客への資産運用アドバイスや投資商品の提案を行います。

・一般職（資格取得前）

年収300万円～500万円

・資格取得後（専門職）

年収500万円～800万円

・管理職・役職者

年収800万円～1,500万円

特に、外資系金融機関や大手証券会社では、高収入を得られる可能性が高いです。

企業の財務・経理部門勤務

ファイナンシャルプランニング技能士の資格を活かし、一般企業の財務・経理部門で働くケースもあります。

・経理担当（1～3年目）

年収400万円～600万円

・財務担当（3～5年目）

年収600万円～1,000万円

・財務部長・CFO（最高財務責任者）

年収1,200万円～2,000万円

企業の資産管理や資金調達、リスク管理を担当するため、財務の専門知識が求められます。

独立開業

独立開業した場合の収入は、自身の営業力や業務の専門性に大きく依存します。

・開業初期（1～3年目）

年収500万円～800万円

・安定期（3～5年目）

年収1,000万円～2,000万円

・成功した場合（5年以上）

年収3,000万円以上も可能

特に、富裕層向けの資産運用コンサルティングや相続対策の専門家として活動することで、高収益を得ることができます。

職業の安定性

ファイナンシャルプランニング技能士は、景気の影響を受けにくく、長期的に安定した需要がある資格です。

資産管理や投資ニーズの増加

近年、資産運用や投資に関する関心が高まり、ファイナンシャルプランニング技能士の需要が拡大しています。

特に、以下のような理由で安定した仕事が見込めます。

少子高齢化による老後資産形成の重要性
ライフプラン設計の必要性（結婚・住宅購入・教育資金など）
税制改正による節税対策の重要性

相続・事業承継の増加

日本の高齢化に伴い、相続対策や事業承継のニーズが増加しており、ファイナンシャルプランニング技能士の専門知識が求められています。

遺産分割のアドバイス
相続税対策の提案
家族信託や贈与の計画策定

このように、社会的なニーズが高まる分野で活躍できるため、将来性のある資格といえます。

試験対策のポイント

ファイナンシャルプランニング技能士の試験は、資産運用、税制、保険、年金、不動産、相続などの幅広い知識が求められる資格試験です。

受験級によって試験の難易度は異なりますが、特に2級以上になると実務レベルの知識が必要となり、計画的な学習が不可欠です。

ここでは、ファイナンシャルプランニング技能士試験の効果的な勉強方法や対策について詳しく解説します。

効果的な勉強方法について

ファイナンシャルプランニング技能士試験に合格するためには、試験の出題傾向を理解し、効率的な学習方法を取り入れることが重要です。

ここでは、学習の基本戦略と具体的な勉強方法を紹介します。

勉強の基本戦略

試験勉強を進める上で、計画的かつ効果的な学習戦略を立てることが重要です。

科目ごとの特性を理解する

ファイナンシャルプランニング技能士試験では、以下のような主要な分野が出題されます。

それぞれの特性を把握し、適切な学習方法を選択しましょう。

・ライフプランニングと資金計画

生活設計、社会保険制度、年金、教育資金対策など
公的制度の仕組みを理解し、計算問題に慣れることが重要

・リスク管理（保険）

生命保険、損害保険、医療保険などの種類と特徴
保険商品の仕組みを理解し、計算問題にも対応できるようにする

・金融資産運用

株式、債券、投資信託、外貨投資などの基礎知識
投資リスクや収益計算に関する実践的な問題を解く

・タックスプランニング（税金）

所得税、相続税、贈与税、法人税などの税制知識
節税対策や税制優遇制度を理解し、具体的な計算問題を解く

・不動産運用設計

不動産投資、賃貸経営、住宅ローン、固定資産税など
収益計算やキャッシュフロー分析の基礎を押さえる

・相続・事業承継

遺産分割、相続税・贈与税、信託、事業承継計画など
相続税の計算問題に慣れ、事業承継の実務事例を学ぶ

インプットとアウトプットのバランス

知識を効率よく身につけるためには、インプット（学習）とアウトプット（演習）のバランスが重要です。

・インプット

教材や講義を通じて基礎知識を学ぶ。
重要なポイントはノートにまとめ、視覚的に理解を深める。

・アウトプット

過去問や模擬試験を解き、解答スピードを向上させる。
計算問題を重点的に練習し、正確性を高める

特に、2級や1級では、実践的な問題が多いため、暗記だけでなく実際のケーススタディを交えた学習が求められます。

時間管理のコツ

試験合格に向けて、効率的に学習を進めるためには、適切な時間管理が不可欠です。

1日の学習スケジュールを立てる

例えば、以下のようなスケジュールを立てることで、学習時間を確保できます。

・平日

「朝1時間＋夜2時間」

・休日

「午前3時間＋午後3時間」

日々の積み重ねが試験合格に直結するため、無理のない範囲で学習を続けることが重要です。

優先順位をつける

試験の出題範囲が広いため、頻出分野や苦手科目に重点を置いた学習が必要です。

過去問を分析し、頻出テーマを把握する
苦手科目に多めの時間を割く
試験直前には総復習を行う

戦略的な学習を進めることで、効率よく合格に近づくことができます。

試験対策講座や教材の活用

独学での学習も可能ですが、試験範囲が広いため、講座や教材を活用することで学習効率を高めることができます。

講座の選び方

講座を選ぶ際は、自分のライフスタイルや学習スタイルに合ったものを選ぶことが重要です。

通学型とオンライン型

・通学型

講師から直接指導を受けられるため、対面で学びたい人におすすめ。

・オンライン型

自分のペースで学習できるため、忙しい社会人や遠方に住んでいる人に最適。

どちらの形式にもメリットがあるため、自分に合った学習方法を選びましょう。

信頼性と実績を確認する

講座を選ぶ際には、以下のポイントをチェックしましょう。

過去の合格実績を確認する
受講生の口コミや評判を調べる
無料体験講座を受講して相性を確認する

信頼できる講座を選ぶことで、学習の質を高めることができます。

教材の選び方

試験に合格するためには、適切な教材を選ぶことも重要です。

基本テキストの重要性

試験範囲を網羅した基本テキストを1冊決め、それを繰り返し学習することが効果的です。

最新の法改正や試験傾向に対応した教材を選ぶ。
頻出問題や過去問の解説が充実しているものを選ぶ。
1冊のテキストを何度も繰り返し読むことで、確実に知識を定着させる。

問題集と模擬試験

短答式試験対策には、マークシート形式の問題集を活用し、記述式試験には論述問題を中心に対策を行うことが重要です。

過去問を繰り返し解き、出題傾向を把握する
本番と同じ形式の模擬試験を受験し、時間配分を練習する
間違えた問題の解説をじっくり読み、理解を深める

問題演習を通じて、実戦力を養いましょう。